2023商家转账到零钱规则改版解读

一、重大利好

1.1 原收款用户账户限制功能下线

• 即取消原有单个用户单日付款10次次数限制，改为单日向单用户最高可转2万元（不可提高），收款次数无限制

图为原收款用户账户限制功能

1.2 由原单笔最低付款限额0.3元调整至最低单笔付款限额为0.1元，一个字：“省钱”！

1.3 取消原开通90/30天限制，改为按场景提交申请

二、用户侧主要改动

总结就一点：当商家单笔转账给用户金额<0.3元时，转账到账通知为简化版消息

三、商家侧主要改动

3.1 api改动

3.1.1 发起商家转账接口新增transfer_scene_id字段，用于指定该笔转账使用的转账场景ID，场景ID在商家转账开通后可以获取到，新规则生效后开通“商家转账”产品功能该字段必传，规则前开通“商家转账”产品功能暂时不强制传该参数，建议还是去商户后台及时添加付款场景避免后续变动对自身业务带来影响

3.1.3 单个批次转账的明细数量提升至最多支持1000笔，建议对数据进行兼容，避免后台页面发放后通过API拉取信息时出现报错

3.2 业务侧改动

3.2.1 取消原有统一的单笔、单用户付款额度与次数限制，新增以用户转账的不同场景维度对应不同的单笔、单日限额，单个商户号最多可申请添加三个使用场景

3.2.2 单笔付款最低金额由原0.3元/笔调降为0.1元/笔

• 注意：小于0.3元的付款单不支持实名校验及申请电子回单
  

3.2.3 商户号默认单日最高转账额度为10万元，自主申请最高可调整至100万元；商户号单日向单用户最高转账额度为2万元，不再支持提高。

• 注：提升额度需要先提升账户安全等级，可在账户中心->安全中心进行操作
  

3.2.4 转账给员工与转账给合作伙伴场景需要在商户平台->「商家转账到零钱」添加收款用户openid及姓名，仅可向列表中已添加且姓名一致性校验通过的用户转账。

• 注意：若不添加或实名不通过，则无法转账成功。商户在进行转账以及转账校验前，应确保所收集及传输的第三方信息已合法获得用户授权。
  

3.2.5 商家转账提供了全新升级的安全防控体系，商户可以针对付款出资验密确认、付款资金专款专用（基本账户收款，运营账户出资），满足合规及安全需求

• 注意：当前每日付款出资验密确认只可以下发50次，针对小额高频及夜间出款等情况可设置合理的免密额度，设置后在免密额度内的无需确认即可出资。请谨慎选择提高免密金额，在免密金额内仍有可能因平台安全监测发起验密，转账后需留意验密消息。

3.2.6 开通要求

• 暂时不支持小微商户、个体工商户
• 商户号历史无风险行为
• 开通环节需提交转账场景证明资料，并签订转账场景真实性承诺函

3.2.7 账单查询调整 支持下载5年内账单，支持下载2年内电子回单。业务账单格式优化（如下图）。

四、其他问题

4.1 申请开通描述写的很详细为什么还会一直被驳回？

• 你所认为写的详细≠满足业务审核所要求的“详细”，大概率你写的是一堆废话
• 可以参考页面示例根据自己业务场景进行详细描述
• 转账场景与实际业务场景不匹配
• 所提供业务场景无法核实

4.2 无法通过基本账户出资以后，如何实现自动向运营账户充值？

• 在产品中心开通「转账充值」产品，开通后可以得到一个与主体同名的银行卡号，然后使用银行的自动划拨或者定期付款产品，配置对应规则转账到该账户即可，对应功能不同银行产品叫法不同，具体可咨询自己开户银行是否支持该业务